Что такое ОСАГО?

Это полис обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев транспортных средств в России

Особенностью ОСАГО является возмещение убытков и ущерба, которые были причинены другим автомобилям, а также жизни и здоровью пассажиров/пешеходов в случае дорожно-транспортного происшествия.

Электронный ОСАГО представляет собой аналог бумажного полиса, который юридически ничем не отличается от бумажной версии. 

Сегодня купить ОСАГО можно на сайтах страховых компаний в интернете. Поскольку весь процесс оформления происходит удаленно, электронная версия полностью виртуальна и не имеет бумажного договора и страхового свидетельства, отпечатанного на бланке ГОЗНака. Такой формат является единственным существенным отличием электронного полиса ОСАГО от обычного. Для оформления такого полиса используются те же самые исходные данные: КБМ, регион проживания, тип и мощность автомобиля, стаж и возраст водителя и т.д.

Приемущества:

Главное преимущество электронного ОСАГО – возможность удаленного оформления автостраховки в режиме “онлайн”. У страхователя отпадает необходимость личного посещения офиса, готовить нужные документы и терять свое время в очереди. Это особенно актуально для занятых граждан, а также жителей отдаленных регионов по причине труднодоступности обычного полиса.

Кроме этого, к плюсам ОСАГО онлайн следующие моменты:

  • электронный полис невозможно потерять, а копия будет храниться сразу в 3 экземплярах (в базе данных РСА, у страховой компании и у самого собственника транспортного средства);
  • возможность оформить “чистый полис” (то есть без дополнительных услуг и ненужных опций, которые порой насильно навязываются клиентам в офисах страховщика);
  • при соблюдении самых базовых правил осторожности вероятность мошенничества минимальна (тогда как покупая бумажный вариант ОСАГО, можно стать жертвой обмана со стороны сотрудников самой страховой организации);
  • у граждан отдаленных регионов появилась реальная возможность выбрать любую понравившуюся страховую компанию (до появления электронного ОСАГО в таких районах, как правило, действовали 1-2 страховщика и у водителей просто не было другого выхода, кроме как оформлять автогражданку в этих организациях).

25 апреля 2002 года был принят закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). Согласно этому нормативному акту каждый владелец автотранспорта, максимальная конструктивная скорость которого составляет более 20 км/ ч, обязан оформить договор ОСАГО сроком на один год. Таким образом, автогражданка необходима всегда, без неё ездить запрещено.

Закон предусматривает возможность рассрочки оплаты страховой премии и устанавливает сроки использования полиса в три, шесть месяцев и год. Разрешается застраховать авто на 20 дней пока оно не поставлено на учет и эксплуатируется с транзитными номерами. При этом надо помнить, что регистрация ТС в органах ГИБДД возможна только при заключении годового договора с любым из вышеуказанных сроков использования.

Возмещение ущерба по страхованию ОСАГО может быть произведено при нанесении вреда здоровью, жизни или имуществу человека, пострадавшего в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП)

К страховым случаям по ОСАГО не относятся:

1. Причинение вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования.
2. Причинение морального вреда или возникновение обязанности по возмещению упущенной выгоды.
3. Причинение вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведённых для этого местах.
4. Загрязнение окружающей среды.
5. Причинение вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования.
6. Причинение вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования.
7. Обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику.
8. Причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу.
9. Причинение вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке.
10. Повреждение или уничтожение антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности.
11. Обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и главой 59 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае, если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором).
12. Компенсация ОСАГО не может быть произведена, если обнаружен явный умысел потерпевшего в наступлении страхового случая.
13. Обстоятельства непреодолимой силы, гражданскую войну, ядерный взрыв, радиацию, народные волнения и забастовки.

Согласно ч. 2 ст. 12.3, ч. 1, 2 ст. 12.37 КоАП РФ в настоящее время предусмотрены следующие виды административной ответственности, связанные с отсутствием полиса ОСАГО:

1) предупреждение или административный штраф в размере 500 руб., если гражданская ответственность застрахована, но полиса ОСАГО при себе нет;

2) административный штраф в размере 500 руб., если автомобилем управляет водитель, не вписанный в полис ОСАГО;

3) административный штраф в размере 800 руб., если не застрахована гражданская ответственность водителя.

Полис ОСАГО действует исключительно на территории Российской Федерации. Водители, выезжающие за рубеж на личном автомобиле, обязаны приобрести «Зеленую карту». Это европейский аналог полиса обязательного страхования, принятый во многих странах ЕС и СНГ.

Базовый тариф определяется на основании Закона об ОСАГО и зависит от региона прописки собственника транспортного средства и типа транспортного средства. Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается, исходя из коэффициента региона постоянной регистрации собственника транспортного средства. Таким образом, прописка владельца автомобиля является решающей

Вы можете вписать в договор страхования ОСАГО до 4-х человек. 

Стоимость полиса без ограничений, как правило, значительно дороже полиса с ограниченным списком водителей. При внесении конкретных водителей каждому водителю присваивается свой класс страхования, который в последующие годы страхования (с учетом страховой истории) может снизить стоимость полиса. 

Если страхователь (и/или владелец) также управляют транспортным средством, они должны быть внесены в список водителей.

Договор страхования ОСАГО онлайн может быть расторгнут по нескольким причинам, но возврат страховой премии за неиспользованный период за вычетом 23% РВД может быть произведен в случае:

– cмены собственника ТС;

– гибели страхователя (собственника);

– гибели/утраты ТС, указанного в договоре страхования ОСАГО;

– наличия второго действующего договора ОСАГО на это же ТС;

– прекращения права владения ТС у страхователя (закончился договор аренды и т.д.);

– лишение cтрахователя водительского удостоверения.

Договоры страхования ОСАГО, заключенные на срок следования к месту регистрации, расторжению не подлежат!

Для расторжения вам потребуется: паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, оригинал договора страхования ОСАГО, банковские реквизиты, на которые будут перечислены средства, а также документ, который подтверждает причину расторжения договора страхования (договор купли-продажи, справка об утилизации ТС, постановление о возбуждении уголовного дела по факту угона ТС и т. п.). 

В случаях, предусмотренных законом об ОСАГО, возможно прекращение действия полиса и возврат части страховой премии. Для расторжения договора необходимо обратиться в ближайший офис продаж